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        票据贴现两头难做“替代品”国内信用证走红

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        一方面是信贷额度受限,让商业银行无钱用于贴现;另一方面是贴现利率高企,令一些企业无奈弃用票据。于是,不占用信贷额度、利率又低的国内信用证业务,正成为部分?#34892;?#38134;行票据业务的替代工具。

        “因为没有额度,我们停止票据贴现业务一段时间了,”昨日(10月25日),一股份银行上海某支行行长对《每日经济新闻》记者表示,“之前被我们冷落的国内信用证,现在正替代票据业务。”

        ?#28304;?#29616;象,多位接受记者采访的业内人士表示,一旦票据贴现利率降下来,估计国内信用证就会“好景不长”。

        国内信用证业务流行

        由于国家银根收紧,监管部门对各银行的监管越来越严,?#36234;?#24180;7月起,银行承?#19968;?#31080;直贴价格直线走高,并在9月末一度达到13%以上,导致企业融资成本迅速增加。

        对于一部分股份制银行来说,银行承?#19968;?#31080;能带来大量保证金存款,但由于一些有话语权的大?#34892;?#20225;业拒绝承受银行承?#19968;?#31080;贴现利率高企带来的成本压力,因此,部分?#34892;?#38134;行今年以来逐步开展国内信用证业务。

        一西部大型企业集团财务总监表示,国内信用证,是授信银行为了完成任务,在承兑贴现价格较高的情况下,帮企业出的一个变通的策略。最近3个月,其所在单位国内信用证代替国有股份制银行承?#19994;?#24635;量超过10亿元。

        “如果年底之前承兑价格月息都在8(千分之八)以上,我们可能会考虑继续使用国内信用证。”上述财务总监说。

        另一位企业集团财务人员也表示,目前该企业和当地各家银行都有开展国内信用证业务,?#20843;?#35828;此项业务还不成熟,但从各大银行最近的态度来看,他们是有意要做大此业务,我们?#19981;?#21152;大信用证方面的计划,除非银行承兑价格有实质性下跌。”

        据业内人士介绍,虽然流程更为繁琐,但国内信用证在某种程度上可以代替票据业务。但与银行承?#19968;?#31080;相比,信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算,且只能用于转款结算,不得支取现金。

        前述股份行上海某支行行长表示,国内信用证体现为代付业务,“一般来说,就是我们为申请融资的企业开立国内信用证,同时向其他银行拆借资金,并向融资企业的交易对手支付资金,信用证到期我们回笼资金后再归还其他银行资金。”

        数据显示,今年上半年,一些银行代付业务量增长快速。?#28909;紓?#21435;年末?#26412;?#38134;行()代付规模48.7亿元,今年6月末为130亿元;浦发银行()去年末代付规模152亿元,今年6月末814亿元;民生银行()去年末代付规模243亿元,今年6月末562亿元。

        不占额度但操作繁琐

        “部分缺乏信贷额度的银行,以同业拆借方式取得资金放贷,?#28909;?#22269;内信用证代付。”一股份银行金融机构部人士对《每日经济新闻》记者表示,“这样(操作)既不占用信贷额度又可?#26376;?#36275;客户的贷款需求”。

        “国内信用证业务我们早已有之,只不过今年做得比较多。?#34987;?#19978;一股份银行信贷人士说。

        国内知名票据经纪公司上海普兰投资公司近期一份调研报告称,自1997年以来,尽管所有商业银行都声称可开办国内信用证。但到目前为止,仅中国银行()和招商银行()国内信用证业务形成了一定规模。?#31185;?#21407;因,在于国内信用证操作繁琐,同时不如银行承?#19968;?#31080;使用方便。

        “一般国内信用证操作下来,企业需要承担的成本约在7%~8%(年化利率),比票据低很多,”上述股份银行金融机构部人士表示,“这也是国内信用证为企业所接受的原因。”

        一股份银行信贷经理则称,(国内信用证)只能说是一些?#34892;?#38134;行在考核指标下的无奈之举。国内信用证属代付业务,但不占用额度,还能有保证金存款,贷款利率也能为企业接受,所以虽然操作繁琐很多,“我们也是只能硬着头皮做”。

        根据普兰公司9月末对成都市场的调查报告显示,股份制银行成为当地国内信用证业务的主力军。?#28909;?#26576;股份制银行,原?#35753;?#24180;票据量保持40%~50%的增长,受到近期市场影响,客户出票意愿已下?#21040;?#22823;,直接导致该行存款量的下降。

        “所以,类似这些股份银行,在目前这个阶段,大量开国内信用证,是暂时取代承?#19968;?#31080;的一种重要手段。?#21271;?#21578;称,另一家股份制银行,虽然开票量近期萎缩50%,但信用证方面却增加30%。

        “替代品”能热多久?

        “国内信用证,实在是?#34892;?#38134;行的无奈选择。”前述股份银行上海某支行行长称,主要还是看票据利率能否回落。

        普兰公司的报告也赞成上述观点。报告称,9月末随着票据贴现价格的高企,贴现利率加上贷款利率,大部分企业的综合成本目前已经达到18%以上。但作为目前主要的出票行业主体,钢铁,化纤,冶金等,它们的行业综合毛利率分别在5%、8%、13%。

        报告还称,如果这些行业在目前这种情况?#24405;?#32493;大量开票,企业生存将会非常困难,所以这些企业拒绝大量开票也在常理之中;反过来思考,这些企业又都是资金密集型的,如果它们不开票,将得不到贷款,同样无异于自杀行为。

        “企业和银行无疑都处于非常?#38480;?#30340;境地,在这种情况下,国内信用证业务便随之诞生,作为在目前紧张环境下的一个替代品。?#21271;?#21578;称。

        目前票据直贴利率已从高点回落。根据普兰公司提供的数据显示,昨日该公司发布的直贴利率为8.5‰(月息)。“各家商业银行前段时间对票据规模进行了调剂,目前票据利率出现回落,就是规模在慢慢?#22836;?#36857;象?#20445;?#35813;公司一管理层人士表示,“但应该不会回到6的水平,大概在8左右徘徊吧。”

        也有股份行交易员表示,目前政策面没有明确放松信号,银行受信贷监管仍然较为严厉,因此,票据利率难以出现?#20013;?#19979;行的状况。

        另一股份行公司业务部人士也认为,由于信贷收紧的大趋势没有变,银行业机构可用于收票的规模并不多,预计票据利率进一步下行的?#21344;?#26377;限,对一些?#34892;?#38134;行而言,国内信用证仍有继续使用的理由。

        短线王操作内幕曝光

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