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        欢迎来到你我贷?#22836;?#28909;线400-680-8888

        年收入20万,怎么理财?

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        张先生,36岁,任职某外资银行信贷部经理,每月税后收入约2万元;妻子李女士31岁,某国企会计,夫妻双方均有社保。女儿今年5岁,上幼儿园大班。张先生父母健在,需赡养。因工作关系,张先生偏好证券投资基金股票、国债等市值金额达53万元,同时也投资了一?#36164;?#20540;300万元的三居室,总投资比例占家庭净资产65%。因证券市场波动,张先生?#34892;?#25285;忧,希望从现在开始,寻找兼?#31246;?#20840;性和收益性的理财方?#20581;?/p>

        理财建议:

        家庭备足?#27426;?#30340;流动资金应对短期资金需求。一、张先生可将家庭资产的30%分别配?#20040;?#27454;、货币基金?#25237;?#26399;理财产品?#27426;⑼度?#23478;庭可投资资产的15%至20%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口,险种以重疾险和两全险为主;三、在购房贷款方面,每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%;四、可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或各大网贷平台的理财产品,?#28909;?#19978;海的诺诺镑客,这家平台有很好的安全保?#24076;?#26159;稳健性投?#25910;?#19981;错的选择,诺诺镑客的e?#30331;?#37329;理财产品收益是12%左右;五、证券投资额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。

        张先生目前的投资理财渠道是证券及房产,其中的股票市值为35万元,投资房贷款额高达100万元。建议适当调低股票投资比例,?#22836;?#20986;部分股票盈利,将市?#21040;?#20026;25万元为左右,用于购买货币型基金。同时?#37096;墑头?#37096;分住房公积金,将投资房部分提前还贷。投资比?#24335;?#20026;0.5即可。

        张先生在家庭与事业成长期中的责任最为重大,上有老下?#34892;。?#22312;他的资产配置中,目前的保障仅有社保及个人30万元的重大疾病保险,妻子也仅有社保。一旦发生风险,就会?#29616;?#24433;响子女教育和退休养老。张先生家庭每年节余18.98万元,建议可?#22253;?#25490;结余的20%用于保险理财,满足家庭保障、子女教育金需求和退休养老保障。鉴于张先生本人已有30万元的重疾保险,建议张先生购买意外险保额100万元、终身寿险保额50万元,年金保险产品保额1万元;妻子购买30万元重疾保险及意外险50万元,保费合计在3.7万元,不会对日常生活开支造?#21830;?#22823;压力,且张先生年金保险70岁时有35万元、妻子重疾保险39万元(无重疾赔付为前提),用于补充养?#24076;?#20445;险红利以中等演示,分红收益不确定)。子女教育可通过教育类保险进行准备。

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