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        四大行最后一周放贷超千亿3月信贷破万亿无悬念

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        3月最后一周,规模高达130万亿元的中国银行()体系再次上演了一场存贷款等?#31185;?#21319;的冲刺战。

        4月2日,权威人士向本报记者透露,刚刚过去的3月份,工农中建四家大型银行新增人民币贷款超过3300亿元,尽管略低于1月份的3700亿元,但这一数据已经显著高于2月的2160亿。

        本报记者跟踪监测的数据显示,四大行最后一周新增贷款投放超过1000亿元,这首先得益于中国银行体系季末超过2.3万亿的人民币存款大回流。

        截至2013年3月末,上述四家大型银行人民币存款大幅增长亿,据本报记者监测,这意味着最后一周四大行新增存款超过2万亿。

        “贷款审批完之后,等待提款的客户要求比较迫切。”3月25日的?#23548;?#21457;布会上,建设银行()行长张建国如是描述今年一季度的信贷需求。他表示,今年以来贷款需求非常旺盛,但由于受到央行差别准备金率动态调整的要求,分支机构的贷款需求尚且无法全部满足。

        旺盛的信贷需求,相当部分来源于地方政府的投资冲动。正如本报记者此前调查,“新型城镇化战略”大旗之下,2012年三季度开始,地方政府就已开始?#23395;?#19982;城镇化相关的基础设施项目,商业银行也在元旦、?#33322;?#20004;节期间加大了项目的储备力度。

        此前,摩根大通首席中国经济学家朱海斌告诉本报记者,从固定资产投资的三大组成看(基础设施建设投资、房地产投资、制造业投资),今年整个基础设施投资还是非常旺盛,全年增速可能达到22%。

        此外,房地产销售的强劲增长使得商业银行纷?#20934;?#22823;了房地产开发贷?#36879;?#20154;住房贷款的增长。尽管各家银行对开发贷增速和占比都有限制,但1季度这条红线屡被地方分行冲破。

        “房地产投资前两个月也超出我们预期,无论房价反弹还是投资情况,都超出我们预期。”朱海斌认为。

        3月信贷超万亿

        “3月新增人民币贷款突破1万亿没?#34892;?#24565;,超出市场预期的8000亿-9000亿元的水准。”某券商银行业分析师告诉记者,按照全年新增贷款9万亿的规模测算,一季度新增贷款将在3万亿上下。

        新增贷款的投放结构已经将商业银行2013年经营策略暴露无遗。

        4月2日,本报记者获取的数据显示,3月份四大行新增3300亿元人民币贷款,从结构上看,新增?#26412;?#36148;现不足100亿,而对公贷款?#36879;?#36151;均保持1500亿以上的强劲投放。1-3月份中长期新增贷款的?#20013;?#22686;长,来自城镇化基础设施项目提速?#22836;?#22320;产开发贷、个贷的火爆。

        此前,2012年?#23548;?#21457;布会上,四大行管理层不约而同提到了城镇化。

        工商银行()管理层透露,2013年计划境内新增投放9000亿元人民币贷款,新增贷款绝对额增加,余额增长幅度为同比增11%。在投向上,工行将首先会继续投向“在建、续建”项目,尽早竣工,尽早实现经济效益。该行还会顺应新型工业化,城镇化,农业现代化的需要,主要侧重先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性的新兴产业。

        工行管理层表示,工行将本着可?#20013;?#32463;营、可?#20013;?#21457;展的原则?#28304;?#22478;镇化融资,同时强调,“城镇化不是大搞房地产,大搞开发区。”

        工行的态度具有代表性。此前,建行行长张建国也表示,在支持城镇化融资方面,建行将坚持商业化原则,在贷款选择、风险控?#21697;?#38754;,城镇化金融产品跟一般性贷款方面并没有太大差异,但针对城镇化,建行可结合自身特点推出特色服务方案。建行是国内第一个下发城镇化金融服务方案的商业银行。

        对在县及县以下地区拥有1.25万个网点(乡镇约5700个)的农行而言,该行管理层坦言,从信贷资产区域配置上看,中西部贷款比例正在上升,需求十分旺盛。即便?#34892;擰?#28006;发这样的传统对公业务优势显著的?#34892;?#32929;份制银行,也正在加大信贷资源向中西部地区倾斜的力度。浦发管理层表示,在资产配置上,信贷资源正向?#34892;?#20225;业、个贷以及中西部地区倾?#20445;?#21344;比已经在提升,通过贷款资源优化?#21050;?#21319;收益率

        在朱海斌看来,2013年值得关注的是地方政府投资过热风险,无论是此前地方政府公布的经济增长目标还是固定资产投资目标,都?#23545;?#36229;过国务院公布的全国指标。

        冲时点禁令“架空”

        尽管年初监管工作会议上,银监会就提出推动?#34892;?#38134;行法人机构取消对分支机构存款时点考核指标,强化月度日均指标监测。但在存款利率市场化已经相当充分的今天,单纯强调头寸管理,遏制存款“冲时点”并不奏效。

        3月最后两日,四大行人民币存款回流近2万亿。而对于存贷比压力巨大的?#34892;?#38134;行,存款季节性冲高仍有较强动力。上述国有大行人士透露,“存款回流主要以对公为主,发行理财产品仍然是存款调节必备手段。”

        去年7月份,央行开启的存款利率市场化政策,正在给股份制银行存款定价和净息差带来全面压力。

        “去年四季度,交行息差为2.57%,趋势是向下?#27169;?#20170;年压力还是非常大,重定价还有滞后?#20174;Γ热?#25353;揭贷款。”交通银行()一位中层告诉记者,随着利率市场化?#24179;?#36151;款下浮到基准利率30%,存款上浮到10%的空间非常大。

        存款竞争激烈的局面?#19978;?#32780;知,即便连存款基础雄厚的四大行,工行、建行存贷比?#23478;?#31361;破60%。上述交通银行人士告诉记者,“?#34892;?#32929;份制银行短期存款利率已经一浮到顶了,大行目前还没有全部上浮到10%,未来市场化过程中,差异化定价会继续显现出来。”

        因此,各家银行纷纷将稳定息差作为2013年经营工作的一项目标。

        工行管理层表示,今年以来,净息差(NIM)出现下?#30331;?#21183;,1-2月份NIM下?#21040;?个基点,预计一季度季报发布?#20445;?#36825;个数字还会继续下滑。其原因在于,存贷款重定价的许多工作将集中在今年上半年,特别是一季度完成。

        工行表示,去年年末75%的存款和50%的贷款已完成重定价。到今年6月末,存贷款重定价的比例将分别达到90%和98%。

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