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        理财高收益?#31185;?#21527;?专家提示:高收益也是高风险

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        “资金存款50万以上的,以一个月为周期,其收益率可达10%;5万以上周期为一年以上的投资,最高收益率可高达16%至18%。”最近,杭州市民周先生在家门口的信箱里发?#33267;?#36825;样一张名为“臻银投资”的理财机构的传单,上面写着的高收益引起了他浓厚的兴趣。“臻银投资”是一家没有金融业务执照的第三方投资理财机构。但他的疑问也随之而来:这么高的收益率,资金是否安全?比起银行理财,像这样的民间理财机构是否值得考虑参与投资?

        高收益的“诱惑”

        18%的年化收益率,意味着10万元的投资,一年即可获得1.8万元的利息收入。而记者查看一些相应的P2P贷款平台,发现类似高收益理财产品并非个别现象。在一家名为“安心贷”的网络P2P平台更是提出了24%的年收益。这无疑与银行理财机构不过5%的年化收益率形成了鲜明对比。

        ?#29575;?#19978;,即便是在6月份的那场“钱荒”、银行出现“高息?#30475;ⅰ?#30340;背景下,一些商业银行开出的最高年化收益率也不过7%左右,而最近随着“钱荒?#32972;?#33853;,银行的理财收益率又普遍回落至5%以内。来自普益财富的数据显示,6月银行理财产品的平均收益率为4.78%。

        两者的收益超过3倍。这些募集机构是否合法、投资机构凭借怎样的运营模式能够保证资金安全?#30475;?#30528;疑问,记者致电臻银投资公司求证。

        一位姓石的工作人员向记者介绍,因为他们针对是个人对个人的贷款模式(P2P),是属于合法的投资理财机构,18%的年收益率是民间借贷相关管理条例中规定的“4倍以内”的底线操作。此外,他们还为保障资金安全设置了多层关卡:不仅要求贷款的个人有抵押物,而?#19994;?#25276;物是按照正常估值的四到五折放贷资金,并且与放贷人签订的协议上也注明了,一旦借款人出现5个工作日的逾期还款,他们会预先从公司拨款还款给放贷人。

        “我们的放贷人可以随时来公司跟踪借款人资金投资的动向,信息都是透明的。”石女士说,借款面向的一部分客户是中小企业主。

        高收益对投?#25910;?#30340;“诱惑”是现实存在的。石女士还介绍,看中其稳定的收益而购买投资产品的以公务员和教师为主。

        为了解更为详细的投资信息,记者特地按照传单上的地址找到这家公司。也许是因为下午快下班的关系,该公司除了一位前台,?#26085;也?#21040;前来办理的客户也?#20063;?#21040;可以解释业务的工作人?#20445;?#22330;面有些冷清。

        警惕投资风险

        记者采访中了解到,得益于小微企业融资以及个人贷款的旺盛需求,小额信贷早已在全国风行。自2006年中国首家P2P(PeertoPeer,即个人对个人的网络借贷平台)小额信用贷款服务机构――宜信创立后,其不高的门槛和简单的盈利模式吸引了众多创业者,而曾经单纯的线上经营如今已发展至线下,为了吸引更多的公众资金,全新的金融投资品也应运而生。一份由宜信发布的数据显示,去年的P2P行业贷款规模已经超过500亿元,?#28909;?#24180;增长3倍以上。

        但P2P公司的水平也参差不齐。就在今年6月份,杭州一家创办达4年的P2P公司――数银在线就因为经营不善而陷入了重组的困?#22330;?/p>

        对于这样的高收益民间理财公司,浙江大学公共政策研究院执行院长金雪军分析,其存在且发展就?#24471;?#36825;样的融资模式确实满足了一部分人的需求,作为银行融资有益的补偿,有其存在的客观性。“一般银行的贷款,既要求有抵押,审批流程又比较繁琐,这些民间第三方理财机构有着放贷速度快的灵活性,其存在本身恰是?#24471;?#29616;有的金融框架与现实的需求还存在不匹配的地方。”

        不过,他也提醒,高收益的背后意味着高风险。投?#25910;?#22312;决定参与这样的高风险投资?#20445;?#20063;应做好心理准备,考虑清楚自身的风险承受能力。同时也应该调查清楚:这些投资机构维持高收益的背后支撑是什么,借贷方靠什么来支付这样的高利息。尤其应该警惕那些?#30475;?#29609;“钱生钱”资本游戏的机构,因为这样的玩法,总会有资金链中断的时候。

        同?#20445;?#30417;管部门也需要及时监管这样的新业态。只有及时将其纳入到监管范围之内,才能引导他们在合法、合规的轨道上发展。”金雪军建议。记者夏芬娟实习生邵婕陈飞洲

        (来源:浙江日报)

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